出身于招行而无零售基因,青岛银行坏账率高企

财经调研网   陈明明   2018-09-28 08:33

  【环球网 记者 陈超 田刚】青岛银行是我国首批设立的城市商业银行之一,主要业务为公司银行业务、零售银行业务及金融市场业务,据公开资料显示,截止到2014年末青岛银行已是山东省以总资产、总贷款、客户存款、总权益计最大的城市商业银行。该银行的营业网点布局以青岛为核心、辐射山东省,截至2015年上半年末,青岛银行在山东省的9个城市共设有86间营业网点,其中青岛地区设有一间总行营业部及61间支行。青岛银行的IPO申请目前已经通过了证监会发审委的审核,有望成为山东省首家上市银行。

  单从青岛银行的高管团队来看,可谓“豪华”:青岛银行共设4名执行董事,其中董事长郭少泉先生曾担任过招商银行青岛分行、天津分行行长,行长王麟先生曾担任招商银行总行养老金金融部总经理及企业年金管理中心总经理、宁波分行行长,董事会秘书吕岚女士曾担任招商银行董事会办公室副经理。也即,青岛银行4名执行董事中,有3名出身于招商银行系统,这也是青岛银行被赋予了招行的“基因”。

  招商银行是资本市场中颇具代表性的股份制银行,立足于零售银行业务,在近年来取得了耀眼的业绩,尽管核心高管团队多出自于招行系统,但是从数据构成来看,青岛银行却并未“继承”招商银行的零售“基因”: 2014 年至 2016 年,零售营业收入复合年增长率为 18.47%,而同期青岛银行总体营业收入复合增长率则为19.54%,可见青岛银行的零售业务增速是落后于整体业务增速的。

  在零售业务领域建树不多,导致青岛银行更加依赖于对公类贷款业务,但是该行的贷款质量却不容乐观。根据招股书披露,青岛银行2017年上半年末的不良贷款率高达2.15%,明显超过其他上市银行同期的不良率,而该行且相比2016年末的1.57%的不良率大幅增加,这意味着青岛银行的贷款质量在2017年出现了显著恶化。

  

出身于招行而无零售基因,青岛银行坏账率高企

  再从贷款的地区不良率分布情况来看,招股书披露,青岛银行的不良贷款分布,以济南、东营、淄博为代表的、传统制造业占比较大的地区为主,受到宏观经济增速下滑和经济结构调整的综合影响,上述地区不良率均在2017上半年出现了显著提升。对此,青岛银行也在招股书中描述道“传统加工业近年来受到经济不景气影响较大,产业转型相对困难”。

  但是令人不解的是,明知道传统加工业不景气、不良贷款率激增,青岛银行却仍然在加大传统加工业的贷款投放。从分行业贷款数据来看,招股书披露,青岛银行制造业2016年末不良率还处在2.45%,低于批发零售行业的不良率;而到了2017年上半年末,制造业不良率快递提高到4.28%,已经超过了批发零售行业的不良率。这导致制造业成为青岛银行分行业贷款投放中占比最高的类别,该行业贷款所占比重从2016年末的44.86%上升到2017上半年末的58%。

  

出身于招行而无零售基因,青岛银行坏账率高企

  这令投资者担忧,青岛银行针对不良率高企传统加工业加大贷款投放,这样的“明知山有虎,偏向虎山行”的经营战略,是否符合金融企业的行业特征和风控标准?是否将给青岛银行未来的不良率平添更大压力?

  不仅如此, 2017上半年末青岛银行逾期3个月以上贷款合计21.94亿元,而同期该行不良贷款认定金额则仅为16亿元左右,逾期3个月以上贷款不良认定比率仅为四分之三。按照银保监会的最新要求,需将全部逾期3个月以上贷款认定为不良,这也将给青岛银行的不良率及核心资本充足率带来压力。

  此外,青岛银行的执行董事、副行长杨峰江先生,此前曾供职于青岛万通证券有限责任公司投资银行部总经理、债券部总经理,而青岛万通证券有限责任公司后被改组为中信证券(山东)有限责任公司;而本次青岛银行申请A股IPO,聘请的保荐机构即为中信证券,这令人质疑会有损于保荐机构的客观独立性。

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责任编辑:陈明明 关键词: 青岛银行,坏账

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