银行资金变相入市或达万亿

2016-01-15 14:25:00 参考消息

理财观察 【疑问】银行资金是否进入股市? 进了多少?很难有权威说法 今年以来,对于商业银行资金变相入市的各类报道此[详细]

原来这叫:费斯汀格法则(非常经典)

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【震惊】欠信用卡10元,买房居然多花几十万!原来银行有这么多潜规则......

理财第一课堂·导读

最近有一个新闻,一个人买房需要贷款,但是因为之前有过信用卡逾期记录,欠了10元,结果房贷利率上调10%,导致他要多出几十万利息。也有小伙伴爆料,自己因为信用污点,银行直接不给贷款!!所以,关于信用卡使用的那些规则,不得不仔细了解下了!

银行如何审核资信?

银行审核用户资信时会到人民银行征信中心调取用户个人信用报告,上面会有信用卡逾期详细记录。

其实,信用卡逾期不是指几次以上,而是说周期。查个人信用记录时会发现,如果有逾期,上面会写数字1,2,3,4,5,6等,分别代表,一个月,两个月......

一般一个月以内的,银行可以原谅,2的就会考虑一下,3的话就肯定不给办了,包括以后贷款买房什么的都会受影响。

有逾期并非不能贷款

大部分银行在办理贷款业务时,个人信用记录是一个重要的参考指标,但不会因为有信用卡逾期不还款就把用户“一棒子打死”。

银行在判断用户的信用度时,不只看信用记录,还看用户的金融贡献度,也就是对银行信贷业务的参与度。

从这个角度上来说,偶尔产生一两次小信用污点的用户,相比那些只存款不贷款而没有信用记录的用户,信用度反而可能更高。

通常情况下,累计逾期达到6次或连续逾期达到3次,银行都不会发放贷款。如果申请人能提供无意逾期的证据,银行也能“网开一面”。

如何补救负面记录?

如果是由于信用卡的原因造成了负面记录,还是可以补救的。目前银行信用记录只记录24个月,也就是2年内的信用卡使用情况。

也就是说,在还清欠款,信用卡不良记录在册的情况下,只要你坚持准时全额还款两年,那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉,同时你的个人信用也会回归到正常的状态。

如果因为一时不慎而造成了负面记录,千万不要立即销卡,因为销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。

应该在还清欠款后,继续使用24个月,待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后,再做其他处理。

预防逾期招数

1、别忽视账单

持卡人要避免罚息,尽量开通信用卡短信提醒和账单功能,银行一般都会通过短信的方式提醒客户各种账户信息。但如果你连短信都不在意,那神仙也救不了你。

2、与工资卡绑定

将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑,让银行自动去划款,这样做可以省心不少,也不用担心会有罚息的风险,唯一需要确保的是,自己的工资卡、储蓄卡里面有足够的金额还款。

3、查询信用报告

一年可以两次免费在网上查询自己的信用报告,何不利用这一机会,了解、关注自己的信用报告,及早发现信用异常等相关情况。

4、一定要还款

如果在还款日,想尽各种办法都无法还上欠款,那就选择最低还款额或者分期付款吧,虽然要交不少利息,但好歹不会上逾期黑名单。

5、信用卡容时容差服务

目前大部分银行都提供了信用卡容差容时服务,可以为持卡人提供最多3天缓冲还款时间,如果逾期欠款在10元以内,还可以累积到下一期账单还清,不会影响个人征信记录。

6、及时消除不用的信用卡

如果有不用的信用卡最好及时注销,注销时一定强调将客户号和账户号一并注销。避免因为产生年费而上你糊里糊涂上了征信黑名单。

7、看清信用卡免年费规则

目前多数银行规定,白金卡一旦申请,只要成功批卡,不管激活与否,都会自动扣缴年费;

另外,各行金普卡的免年费规则也不尽相同,有的首年免年费,需要刷一定次数才能免次年年费,或者需要用积分抵充年费,还请用户在申请时一定看清,避免因年费问题,影响个人征信。

三种逾期记录可消除

因为信用卡产生逾期记录而上黑名单,对自己将来贷款、出国等诸多事情都会产生影响,其实有些逾期记录是可以消除的。

1、如果你是因为不小心欠了年费,上了黑名单,补缴后与银行说明原因,让银行给你出具一个征信说明函,可以酌情撤销逾期征信记录。

2、如果是因为刷卡消费,账单没有按时还清,那肯定是要上逾期记录的。

补救措施是:还清后你要连续24个月保持良好刷卡记录,银行只看重最近24个月内的征信记录,24个月无不良记录,对你就不会有太大影响了,不过个人征信逾期记录5年才会被自动清除。

3、银行一般会在持卡人产生欠款1~2个账单周期内,会有账单、短信、电话等方式,告知持卡人尽快还款,如果可以证明,确实没有接到银行的通知,持卡人在还清欠款的前提下,可以要求银行撤销逾期征信记录。当然如果你变了手机号码,没收到通知,那逾期记录是无法撤销的。

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